Réduisez vos impôts et préparez votre avenir : 3ᵉ pilier suisse, PER ou assurance-vie française ? Demander un rendez-vous Si vous êtes résident genevois ou frontalier, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure solution pour optimiser vos impôts tout en préparant votre retraite. Trois options principales s’offrent à vous : Le 3ᵉ pilier suisse, Le PER (Plan d’Épargne Retraite) en France, L’assurance-vie française. Le 3ᵉ pilier : un levier fiscal incontournable Le 3ᵉ pilier est un outil puissant pour réduire immédiatement votre imposition tout en sécurisant votre épargne retraite. Il se divise en deux types : Le 3ᵉ pilier A : un produit d’épargne réglementé, avec un plafond de déduction fiscale qui vous permet d’économiser plusieurs milliers de francs d’impôts par an. Le 3ᵉ pilier B : une solution plus flexible, qui offre des avantages fiscaux cantonaux et une meilleure souplesse pour le retrait des fonds. Lire notre page sur le 3ème pilier Nouveauté 2025 : possibilité de rachat rétroactif À partir du 1ᵉʳ janvier 2025, une nouvelle loi permet aux contribuables de racheter des années de cotisation manquées sur leur 3ᵉ pilier A, jusqu’à 10 ans en arrière. C’est une opportunité exceptionnelle pour : Maximiser votre épargne retraite en récupérant des années non cotisées. Réduire votre impôt d’un seul coup en effectuant un rachat rétroactif. 💡 Vous avez oublié de cotiser certaines années ? Pitaxes vous aide à structurer votre rachat pour optimiser au mieux vos impôts ! Le PER en France : un bon plan pour préparer sa retraite ? Si vous êtes frontalier ou avez des intérêts en France, vous avez peut-être entendu parler du Plan d’Épargne Retraite (PER). Son principal atout ? Les versements sont déductibles des impôts en France. Quels sont les avantages du PER ? Déduction fiscale immédiate (mais uniquement si vous êtes imposable en France). Une épargne retraite bien cadrée, avec une sortie en capital ou en rente au moment du départ à la retraite. Possibilité de sortie anticipée dans certains cas (achat immobilier, accidents de la vie). Lire notre page sur le PER 📌 Mais attention ! Contrairement au 3ᵉ pilier, le PER n’offre aucun avantage fiscal si vous êtes imposé en Suisse. 👉 Alors, dans quels cas est-il intéressant ? Si vous payez encore des impôts en France et souhaitez optimiser votre retraite à long terme. Si vous prévoyez de retourner vivre en France après votre carrière en Suisse. RDV d’optimisation financière L’assurance-vie française : la solution la plus flexible ? Contrairement au 3ᵉ pilier et au PER, qui sont des produits bloqués jusqu’à la retraite, l’assurance-vie française vous permet de faire fructifier votre épargne tout en gardant un accès à votre argent. Pourquoi l’assurance-vie est-elle intéressante ? ✔ Fiscalité allégée après 8 ans : les gains sont moins taxés après une certaine durée de détention.✔ Transmission facilitée : les fonds peuvent être transmis avec une fiscalité réduite en cas de décès.✔ Disponibilité des fonds : contrairement au 3ᵉ pilier ou au PER, vous pouvez récupérer votre épargne à tout moment. Mais est-ce le bon choix pour vous ? 📌 Oui, si votre priorité est la transmission de patrimoine ou un placement flexible.📌 Non, si votre objectif est avant tout de réduire immédiatement vos impôts en Suisse. Alors, quelle solution choisir ? Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et le bon choix dépend de votre situation. Critère 3ᵉ pilier suisse PER en France Assurance-vie française Réduction d’impôt immédiate en Suisse ✅ Oui ❌ Non ❌ Non Épargne bloquée jusqu’à la retraite ✅ Oui ✅ Oui ❌ Non Possibilité de transmission avantageuse ✅ Oui ❌ Non ✅ Oui Retrait anticipé possible ✅ Oui (immobilier, expatriation…) ✅ Oui (sous conditions) ✅ Oui Avantages fiscaux sur la succession ❌ Non ❌ Non ✅ Oui 💡 Chaque solution répond à un objectif différent. Vous cherchez avant tout à réduire immédiatement vos impôts en Suisse ? → Le 3ᵉ pilier est la meilleure solution. Vous souhaitez préparer votre retraite tout en profitant d’une fiscalité optimisée en France ? → Le PER peut être une option intéressante. Vous voulez un placement flexible avec une fiscalité avantageuse pour la transmission ? → L’assurance-vie est un bon choix. Pitaxes vous aide à faire le bon choix Chez Pitaxes, nous analysons votre situation financière et fiscale pour vous guider vers la solution la plus avantageuse. Nous étudions votre profil et vos objectifs. Nous calculons l’impact fiscal de chaque option. Nous vous accompagnons dans les démarches administratives. Demander un audit fiscal FAQ – Tout savoir sur le 3ᵉ pilier, le PER et l’assurance-vie française Est-ce que je peux retirer mon 3ᵉ pilier avant la retraite ? Oui, mais uniquement dans certains cas spécifiques :✔ Achat d’un bien immobilier en Suisse (résidence principale).✔ Départ définitif de Suisse.✔ Passage au statut d’indépendant.✔ Invalidité ou décès.En dehors de ces situations, les fonds restent bloqués jusqu’à 60 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Qui peut profiter du rachat rétroactif du 3ᵉ pilier en 2025 ? Tout contribuable suisse ou frontalier imposable en Suisse qui n’a pas versé le montant maximal du 3ᵉ pilier A au cours des 10 dernières années peut effectuer un rachat rétroactif. Cela permet de réduire considérablement l’impôt à payer en 2025. Le PER est-il intéressant si je suis frontalier ou résident genevois ? Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est intéressant si vous êtes imposable en France car il permet une déduction fiscale sur votre revenu français. L’assurance-vie française est-elle une bonne alternative au 3ᵉ pilier ? L’assurance-vie offre une grande flexibilité et des avantages en matière de transmission du patrimoine. Contrairement au 3ᵉ pilier, elle permet de :✔ Récupérer son capital à tout moment.✔ Bénéficier d’une fiscalité réduite sur les gains après 8 ans.✔ Optimiser la transmission de patrimoine avec une imposition allégée. 📌 Mais elle ne permet pas de réduire immédiatement vos impôts en Suisse. 3ᵉ pilier, PER ou assurance-vie : que choisir ? 👉 Vous voulez réduire vos impôts en Suisse immédiatement ? → 3ᵉ pilier A.👉 Vous préparez votre retraite
